Каким образом банк принимает решение о выдаче кредита?


На что смотрит банк? Какие факторы ведут к отказу выдачи кредита, а какие к одобрению?

Ответы доступны после регистрации
Зарегистрироваться

Ответы:

В первую очередь оценивает кредитный специалист к которому человек обращается за выдачей кредита. Если человек вызывает подозрения, то кредитный специалист может сделать пометку в анкете или просто не заполняя заявки сказать, что клиенту отказали. Если же клиент не вызывает подозрений, и заявка с анкетой отправляется в банк, то тут в первую очередь определяется по базе данных нет ли у клиента задолженностей в каком-либо банке. Наличие задолженностей является веской причиной для отказа. Если задолженностей нет, то смотрится зарплата и стаж работы. Соответственно если человек работает уже более полу года и имеет хороший заработок, это увеличивает его шансы на получение кредита. Так же сейчас во многих банка делают фотографию клиента и отправляют с заявкой. На фотографии клиент должен выглядеть хорошо, если в банк прийдет фотография человека в алкогольном опьянения или с красными глазами, то думаю вряд ли можно рассчитывать на кредит. Большим плюсом является хорошая кредитная история в банке в котором человек берет кредит. Можно сказать, что если Вы соберетесь брать кредит в банке в котором Вы уж его раньше брали, и все платежи выплачивали во время, то 90% гарантии, что Вам дадут его вновь!

Банк принимает решение о выдаче кредита на основании следующего:

1.платёжеспособность клиента

2.анализ кредитной истории

3.скоринговая оценка - автоматическая проверка определённой информации о клиенте.Клиент заполняет анкету, в которой даёт ответы на вопросы касающиеся его образования, стажа работы, среднемесячной зарплаты, семейного положения, количества детей, наличие в собственности недвижимости и автотранспортных средств. Так же учитываются параметры сделки: сумма кредита, срок, размер залога, условия поручительства. Кроме всего этого рассматривается статистика по данному направлению кредита. То есть, на основании статистических данных, накапливаемых банком о результативности сделок для различных групп заемщиков,банк отнеся клиента к определённой группе, оценивает успешность возврата займа. Таким образом принимается автоматическое решение о выдаче кредита. Это решение выдаётся обычно быстро и для небольших сумм.

По другим программам заявление передаётся для дальнейшего рассмотрения в службу безопасности банка, где все документы проверятся на подлинность. Для проверки других аспектов заявки будут привлекаться профильные специалисты. После завершения всех проверок документы передаются в кредитный комитет, который и принимает окончательное решение.

Обращаясь в банк за кредитом, стоит иметь в виду некоторые моменты, которые могут оказать положительное воздействие для получения одобрительного решения со стороны банка - это точное сооответствие всех предоставляемых документов существующему положению дел, правильность и чёткость заполнения документов, положительный имидж заёмщика и реальность запроса. Хороший шанс на получение кредита даёт хорошая кредитная история, наличие кредитной или зарплатной карты банка.

Банк смотрит на такие вещи, как:

1 Кредитная история. Если человек раньше брал уже кредиты в других или в этом же банке и успешно их отдавал, то у него хорошая кредитная история. А если задерживал отдачу или в данный момент сидит на другом кредите, то кредитная история не очень.

2 Работа заёмщика. Если заёмщик давно работает на одной работе и получает приличный доход, то у него повышаются шансы на выдачу кредита так как банк видит, что этому человеку есть с чего отдавать деньги.

3 Наличие судимости. Если человека ранее судили за воровство или грабёж, то такому человеку банки тоже могут побояться выдать кредит. Если же наоборот у человека имеются некие награды, ордена и он добропорядочный семьянин, то тогда наоборот доверие повышается так как считается, что это серьёзный, социальный человек.

4 Наличие прописки и имущества. Если человек прописан в этом же городе и имеет неплохое имущество, то это тоже положительно влияет на вынесенное решение по кредиту. Это оттого, что в случае невозврата кредита будет что отобрать у него заместо возврата выданных денег. Иногда даже можно сразу получить кредит если оформить его под залог квартиры, дачи или машины.

5 И последнее. Когда пойдёте за кредитом, оденьтесь получше, так как есть люди, для которых вынесенное решение во многом зависит от их мнительности. Они могут забыть, что предыдущие пункты положительные и взглянув на ветхую одежду заёмщика, могут подумать, что человек на самом деле едва сводит концы с концами, и побоятся дать согласие на кредит.

Банк принимает решение о выдаче кредита исходя из вашей заработной платы, и доходах вообще. При этом учитывается стаж работы и ваша кредитная история в других банках. Все банки при выдаче кредита сверяются о клиенте из своей, общей базы. И при выдаче кредита банк зачастую знает о вас больше чем вы можете себе представить.

Попробуйте соврать при собеседовании перед выдачей денег, и скорее всего не "прокатит липа" если будет вовремя обнаружена. Особо ценятся клиенты которые раньше брали кредиты, и уже рассчитались с ними без замечаний и не важно в каком банке!

Так ещё кредитный агент как правило отличный психолог, и может с первого взгляда сразу определить, давать кредит или нет. Очень многие специалисты сразу определят врут им или нет. Остальное только формальности для подтверждения своего, правильного выбора.. Ведь от этого зависит их зарплата, и это веская причина, знать кому дать кредит а кому нет.

Кстати, именно из за наличия таких успешных специалистов многие банки идут на риск, во многих банках теперь можно взять кредит без поручителей, на льготных условиях и довольно быстро!

Правда при этом как правило процентная ставка более высокая от 10% до 40% чем обычно.

Но в любом случае при решении о выборе кредита надо иметь в виду, - берёшь деньги чужие, а отдавать приходится свои.

Банки весьма осторожны в выдаче кредита. Он проверят вашу платежеспособность, наличие собственности,наличие кредитов в других банках, и самое главное(!), кредитную историю. По этому, если вы берете кредит, и в дальнейшем предполагаете, что вам будут необходимы еще кредиты, очень аккуратно относитесь к выплатам! В Беларуси уже существует единая база кредитных историй. В России, по моему еще нет. Поэтому, если у вас **красивая **кредитная история, в заявлении стоит упомянуть об этом с ссылкой на банки, где вы брали кредит. Это повысит уровень доверия банка к вам. И еще маленькая хитрость. Банки всегда лояльно относятся к тем, кто имеет в нем, хоть маленький, но счет.

Для того,чтобы получить хорошую сумму в кредите, надо обязательно иметь:

  1. официальную работу,
  2. прописку,
  3. стаж работы и хороший заработок
  4. иметь конкретную цель(т.е для чего будите брать кредит, при необходимости показать документы,удостоверяющее это),
  5. быть вежливым и хорошо одетым( ведь врядли,допустим, старику пожилому дадут кредит)
  6. иметь возраст от 18 до 45 лет
  7. при себе иметь номера коллег,руководства,так как в банке спрашивают эти номера, а затем по ним звонят и удостоверяются действительно ли вы там работаете и кем( т.е сверяют ваши данные, которые вы писали в анкете при получении кредита с теми данными,которые они получат при звонке)
  8. на всякий случай предоставить документы на собственность, если вы чем-то владеете, например, машиной/квартирой или еще чем-то ценным.
  9. иметь хорошую кредитную историю.

Но при этом обязательно исключить:

  1. судимость,
  2. разыскивание от правоохранительных органов (иначе это все может негативно сказаться при одобрении кредита). Вам просто откажут.

Если речь идет о потребительском кредите - на бытовую технику, на мебель, и другие товары, то этот кредит получить легко, так как банки очень заинтересованы в таких заемщиках. Проценты очень высокие, от 30 и выше годовых. Ненамного сложнее с автомобилем, а вот если нужен кредит на квартиру или на ведение предпринимательской деятельности, здесь уже менеджеры более внимательны, требуют залог, справки о доходах, смотрят кредитную историю, пробивают информацию по другим банкам, были ли невозвраты и т.п. Также на ипотеку потребуется первый взнос и страховка.

Чтобы выдать клиенту кредит, банк должен быть уверен в платежеспособности заемщика и в обеспеченности кредита.

Платежеспособность подтверждается справками о зарплате (заемщика и созаемщика).

Обеспеченность - залог или поручительство. Бывают и необеспеченные кредиты, но суммы невелики, а проценты, напротив, высокие.

Также важна история обслуживания долга - для этого анализируется кредитная история.

И самой было бы интересно узнать. На днях пришла смска от Сбербанка, что мне одобрен кредит и нужно придти в банк для его оформления. Но мне кредит не нужен и я никуда не пойду, смска удивила.

Формально я нигде не работаю, но на карту время от времени поступают средства, думаю этот фактор учитывается.

Еще есть недвижимость недавно приобретенная, может и это как-то связало.

У мужа есть кредит в Сбербанке и хорошая кредитная история.

Думаю, что все это как-то влияет, потому что кредитов я никогда на себя не оформляла.

Когда банк рассматривает выдавать вам кредит или нет, он смотрит на такие факторы, как:

  1. Наличие официальной работы.
  2. Средний заработок за 3 месяца.
  3. Кредитную историю (чтобы у вас не было кредитов в других банках, или как вы до этого выплачивали их).

Если все эти условия устраивают банк, он принимает решение о выдаче кредита.

Но банк так же может отказать без объяснения причины.